Newsletter 2023-04: Stavebko, kdy se vyplatí?

Kdybych chtěl být přísný, tak řeknu rovnou, že většinou ne. Stavební spoření nepřináší spořitelům téměř žádnou přidanou hodnotu. Je to podobný produkt, jako černobílá televize: nemoderní, těžkopádný, s velmi špatnou kvalitou výstupu. Neumí v podstatě nic, co dnes umí jakýkoli průměrný finanční produkt.

Ale to to by nebylo vůči stavebnímu spoření hezké. „Stavebko“ má jednu nehynoucí zásluhu. Naučilo v devadesátých letech a v prvním desetiletí nového tisíciletí obyvatele spořit a naučilo spořitele si na své úspory počkat. Dříve atraktivní státní podpora, velmi žádané a potřebné pojištění úspor převážilo nevýhody v podobě šestileté (dříve pětileté) vázací doby úspor a velmi dlouhých čekacích lhůt na vyplacení peněz od požádání.

Na druhou stranu je stavební spoření otloukánek, který těží ze své zašlé slávy, a přitom dostává rány zprava, zleva. Jen namátkou – vázací doba se prodloužila z 5 na 6 let, státní podpora klesala z 4.500,- Kč ročně k naspořeným 15.000,- na dnešních 2.000,- Kč k naspořeným 20.000,- ročně. Poplatky za vedení stavebního spoření postupně stoupají, dnes jsou přes 300,- Kč ročně. Výnosy se nezdaňovaly, ale už zdaňují. Nemusíme být ani pamětníci, abychom pamatovali na nedávné doby, kdy rodiče nemohli bez souhlasu soudu využít peníze pro své nezletilé děti, kdy stát mimořádně zdanil státní podporu 50 % daní a není snad rok, aby nebyla otevřena diskuze o dalším omezení státní podpory či omezení účelu spoření.

Takže kdy se vlastně stavebko vyplatí?
Když jste konzervativní.
Když peníze potřebujete v období 6-10 let od začátku spoření.
Když potřebujete šetřit tak akorát 1.500-2.000 měsíčně.
Když věříte, že stát vám v průběhu neotočí podmínky vzhůru nohama.

A kdy se rozhodně nevyplatí?
Když potřebujete spořit méně než 1.000 Kč měsíčně nebo více než 2.500 měsíčně.
Když potřebujete přístup k penězům i v průběhu spoření.
Když chcete mít možnost překonat výnosem inflaci.
Když nechcete čekat, jak se vyspí nějaký budoucí ministr financí.

Je stavebko výhodné právě pro vás? Jaké jsou alternativy? Přijďte na kávu a probereme to.